평균수명이 연장되면서 노후생활에 대한 경제적 부담이 늘어나고 있으나 국민들의 은퇴준비는 부족한 실정이다.

국민 스스로 능동적으로 노후준비를 할 수 있도록 연금저축의 활성화가 필요하나, 노후준비, 연금저축상품 등에 대한 인식 및 대국민 홍보가 부족하여 가입률이 낮다.

금융감독원은 은행연합회 등 4개 금융협회와 함께 연금저축상품에 대한 이해를 높여 국민 스스로 노후준비를 할 수 있도록 ‘연금저축 길라잡이’를 발간했다.

또한, 금융감독원은 소비자가 연금저축상품의 정보를 이용할 수 있도록 금융권별 연금저축 수익률 등을 통합공시하고 있으나, 활용방법 등에 대한 안내부족으로 소비자가 공시자료를 이해하고 활용하는데 어려움이 있다.

소비자가 연금저축 통합공시 자료를 쉽게 조회·활용하는데 도움을 주는 ‘연금저축 통합공시 길라잡이’를 마련했다.

연금저축 길라잡이

(개요) 연금저축 가입을 위해 꼭 알아야할 핵심 내용을 그림 및 표 등을 이용하여 시각적으로 표현하여 알기 쉽게 설명

연금저축의 필요성, 상품특성, 세제혜택 뿐만 아니라 노후생활비 설계 예시 및 금융회사 선택기준 등 연금저축에 대한 유용한 정보를 제공

(주요내용)

△연금저축의 필요성 : 예상 노후 생활비 예시 및 노인부양인구 감소 추세 등을 통해 노후생활을 본인 스스로 준비해야 할 필요성을 설명

△연금저축상품 종류 및 세제 : 금융회사별 연금저축상품(신탁·펀드·보험) 이해하기 및 장점 비교, 연금저축세제 이해하기, 연금저축 가입시 세금절감효과 예시

* 세제혜택, 연금수령시 연금소득세 부과, 연금외수령시 기타소득세 부과 등

△연금저축을 통한 노후생활비 설계 : 연금저축을 통한 노후 생활비 설계를 예시하고, 연금저축을 빨리 가입해야하는 이유를 그림 및 필요금액 예시 등을 통해 설명

△연금저축 가입시 금융회사 선택기준 : 수익률 등 운용성과 이외에 수수료율, 금융회사의 재무안전성 등을 종합적으로 고려하는 것이 바람직함을 그림으로 설명

연금저축 통합공시 길라잡이

(개요) 금융감독원 및 4개 금융협회가 시행중인 연금저축의 수익률, 수수료율, 유지율 등에 대한 통합공시내용을 소비자의 눈높이에서 쉽게 활용할 수 있도록 안내

연금저축 통합공시의 개요, 수익률·수수료율의 활용방법 등을 그림 및 실제 홈페이지 화면 예시 등을 통해 시각적으로 설명

(주요내용)

△연금저축 통합공시 개요 및 홈페이지 찾는 방법 : 금융권별 연금저축상품의 수익률, 수수료율, 유지율 등을 분기별로 공시하며, 금융감독원, 은행연합회, 금융투자협회, 생·손보협회의 홈페이지에서 확인 가능

△연금저축의 수익률, 수수료, 유지율 수준 확인 : 공시중인 연금저축상품의 수익률, 수수료, 유지율의 개념 및 조회결과 예시

△연금저축의 계좌이체제도 및 수수료 수준 확인 : 계좌이체(계약이전) 절차 및 계좌이체 수수료의 조회결과 예시

△연금저축의 추가적인 정보 확인 : 금융회사 홈페이지에서 본인 가입계약의 실제수익률 확인이 가능함을 안내

향후 계획

‘연금저축 길라잡이’ 및 ‘연금저축 통합공시 길라잡이’의 원고(pdf file)를 금감원, 각 금융협회 및 금융회사의 홈페이지 공시자료실에 게시(‘14.3월중)한다.

소비자가 쉽게 이용할 수 있도록 ‘연금저축 길라잡이’를 책자로 발간하여 은행, 증권사, 보험사 등 금융회사의 영업창구 및 금감원 금융민원센터 등에 비치할 예정이다.